Travailleur autonome : comment les banques calculent-elles vos revenus pour une hypothèque?

Être travailleur autonome a plusieurs avantages. Par contre, lorsqu'il est temps d'obtenir une hypothèque, plusieurs entrepreneurs découvrent rapidement que les règles sont différentes de celles d'un salarié.

Une des questions que je reçois le plus souvent est simple : « Joey, les banques regardent quoi exactement pour calculer mes revenus? »

La réponse est simple : les banques veulent surtout savoir si vos revenus sont stables et suffisants pour supporter les paiements de la propriété que vous souhaitez acheter.

C'est pourquoi une analyse avec Joey Émond avant même de commencer les visites peut souvent éviter plusieurs mauvaises surprises.

Contrairement à un salarié qui reçoit un revenu fixe, les revenus d'un entrepreneur peuvent varier d'une année à l'autre.

Les banques veulent donc comprendre :

Cela ne veut pas dire qu'il est plus difficile d'obtenir une hypothèque lorsque l'on est travailleur autonome. Cela signifie simplement que le dossier doit être mieux préparé.

C'est probablement l'erreur la plus fréquente. Plusieurs entrepreneurs réalisent un excellent chiffre d'affaires et croient automatiquement pouvoir emprunter davantage.

Pourtant, ce n'est pas le chiffre d'affaires qui intéresse le plus les prêteurs. Ils cherchent plutôt à déterminer quel est votre revenu réellement disponible après les dépenses de l'entreprise.

C'est pourquoi deux entrepreneurs ayant le même chiffre d'affaires peuvent obtenir des résultats complètement différents lors d'une demande hypothécaire.

Vous êtes travailleur autonome et vous souhaitez savoir combien vous pourriez emprunter? Joey Émond peut analyser votre situation avant même que vous commenciez vos recherches.

La plupart des entrepreneurs cherchent à réduire leur facture fiscale. C'est normal.

Par contre, lorsqu'une grande partie des revenus est réduite par les dépenses d'entreprise, le revenu déclaré peut parfois sembler plus faible aux yeux d'un prêteur.

Résultat? Vous gagnez peut-être très bien votre vie, mais la capacité d'emprunt calculée par la banque peut être inférieure à ce que vous attendiez.

C'est pourquoi plusieurs travailleurs autonomes consultent Joey Émond plusieurs mois avant leur achat afin de préparer leur dossier correctement.

Chaque dossier est différent, mais les prêteurs demandent souvent :

Plus votre dossier est complet, plus le processus est généralement simple.

Plusieurs entrepreneurs attendent d'avoir trouvé la maison parfaite avant de parler à un courtier hypothécaire.

Malheureusement, c'est souvent à ce moment qu'ils découvrent certaines limitations liées à leurs revenus déclarés.

Une préautorisation permet de connaître votre véritable capacité d'achat avant de commencer les visites.

Un entrepreneur de Terrebonne me contacte récemment pour acheter sa première propriété. Son entreprise fonctionne très bien depuis plusieurs années, mais il a toujours maximisé ses déductions fiscales.

Il croyait pouvoir emprunter beaucoup plus que ce que les chiffres démontraient. Après analyse de son dossier, nous avons pu identifier les options disponibles et établir une stratégie adaptée à sa réalité.

Sans cette analyse préalable, il aurait probablement perdu du temps à visiter des propriétés hors budget.

Obtenir une hypothèque lorsqu'on est travailleur autonome est tout à fait possible. L'important est de comprendre comment les banques analysent réellement vos revenus et de préparer votre dossier en conséquence.

Chaque situation est différente et les règles peuvent varier d'un prêteur à l'autre.

Vous êtes travailleur autonome et vous souhaitez savoir combien vous pourriez emprunter? Consultez Joey Émond dès aujourd'hui pour obtenir une analyse personnalisée de votre situation et découvrir les options hypothécaires disponibles pour votre projet immobilier.